在銀行業(yè)面臨的風(fēng)險點中，鋼貿(mào)類及銅貿(mào)類貸款也位列其中。
“無錫鋼貿(mào)行業(yè)所涉銀行貸款總量有200多億元，而僅交行一家就涉及貸款100多億。此外，無錫地區(qū)今年下半年會出現(xiàn)一個貸款集中到期的情況，預(yù)計銀行不良率還會出現(xiàn)一些上升�！睙o錫地區(qū)一位不愿具名的監(jiān)管人士向時代周報記者透露。
據(jù)時代周報記者獲得的銀監(jiān)系統(tǒng)數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月底，無錫地區(qū)銀行存款余額總量為10518億元，比年初增長797億元；貸款余額總量7825億元，比年初增長546億元；不良貸款余額總量為74億元，比年初增長18億元；不良率為0.95%，比年初增長0.19%。
“這個不良數(shù)字并不能反映所有壞賬的全貌。一方面是因為不良率的反映會有一個滯后性。隨著今年下半年貸款集中到期，不良率還會攀升；另一方面，很多風(fēng)險已經(jīng)傳導(dǎo)到小貸公司、典當行及擔保行業(yè)。在無錫，甚至連一些房產(chǎn)中介、地產(chǎn)公司以及其他實業(yè)單位都在不同程度地吸儲，然后放款，其中潛藏著相當?shù)娘L(fēng)險�！睙o錫擔保業(yè)協(xié)會人士對記者如是說。
逾期貸款成倍增長
“交行在鋼貿(mào)貸款領(lǐng)域陷得最深，建行次之�！庇薪咏恍袩o錫分行對公業(yè)務(wù)部門的知情人士向記者透露，“工行稍微有一點，中行還好，農(nóng)行也還好，各家小銀行也都還好，一方面小銀行因為怕壞賬風(fēng)險，相對謹慎，另一方面，只是小銀行一般額度都是比較小，沒有實力攬鋼貿(mào)那么大的項目。”
同樣的說法時代周報記者在監(jiān)管人士處也得到了證實。
“在整個無錫地區(qū)，鋼貿(mào)貸款總量有200多億，交行總量就有100多億。因為交行是最喜歡做鋼貿(mào)業(yè)貸款的，因此對鋼貿(mào)業(yè)的支持比較大，這與他們上面的戰(zhàn)略發(fā)展方向有關(guān)。當時放貸的力度和放款的規(guī)模都很大，所以他們今年在這一塊相當厲害�！鄙鲜霰O(jiān)管人士告訴時代周報記者。
據(jù)悉，交行無錫分行屬一級分行，歸上�？傂泄茌�，曾一度在全國交行分行里業(yè)績靠前。
“我們現(xiàn)在采取的辦法是以時間換空間�！苯煌ㄣy行無錫分行某領(lǐng)導(dǎo)告訴時代周報記者，“現(xiàn)在收貸款是最不明智的做法，因為貸款一收就把企業(yè)徹底收死了。9月10月就是貸款到期的高峰期，我們現(xiàn)在策略就是"總量控制，加固減退"，盡量采取轉(zhuǎn)貸方式來解決�！�
該領(lǐng)導(dǎo)向記者透露，目前涉及鋼貿(mào)行業(yè)的貸款，逾期的比較多�！坝馄谫J款可以說成倍增長，但逾期超過90天的不多，基本上都能在90天內(nèi)轉(zhuǎn)通，真正形成不良的幾乎沒有，可以忽略不計�！�
建行貸后管理部門人士告訴記者，關(guān)于90天的緩沖期確有其說�！熬臀覀兌裕馄�90天的項目我們才算作關(guān)注類貸款，而90天以后如果擔保的公司也無力償還了，才算作壞賬，計入不良，所以這些風(fēng)險可能現(xiàn)在還沒有體現(xiàn)到壞賬數(shù)據(jù)里�！�
而90天內(nèi)資金如何轉(zhuǎn)通，上述領(lǐng)導(dǎo)則只是表示會通過自籌資金來完成，并沒有進一步展開細說。對于具體企業(yè)去何處籌措資金及何種方式籌集資金，都未有明確答案。
“對這樣的問題貸款，銀行的資產(chǎn)處置通常分兩種，一種是有擔保的，一般而言，鋼貿(mào)類的項目我們都是要求100%擔保，一旦出了問題我們就向鋼貿(mào)企業(yè)和擔保公司兩頭追索，”上述貸后管理部門業(yè)務(wù)人員告訴時代周報記者，“另外一種是用鋼材抵押的。2010年的時候我們差不多按照鋼材市價的七八折來貸款，2011年的時候也有五六折，低的時候可能再低一點。我們那個時候一般是都是按照上浮30%左右的利率，最低也是不低于上浮20%的利率來放款。這一業(yè)務(wù)確實做得比較猛，這種項目的風(fēng)險管理也確實存在很多問題，其中存在很多泡沫，包括對鋼材的估值相對高了，當時我們?nèi)ヤ摬氖袌鲎稣{(diào)查，就只看他們有沒有鋼材，而這個鋼材的所有權(quán)到底是誰的，都沒有人認真去查驗清楚，所有的銀行當時幾乎都是這樣做的。結(jié)果發(fā)現(xiàn)了很多重復(fù)抵押的問題。后來有數(shù)據(jù)統(tǒng)計說這個推薦抵押的鋼材量和市場流通的量大概是三比一，有沒有那么多我不清楚，但是這個泡沫確實是很大的�！�
另一方面，無錫當?shù)匾晃汇y行人士告訴記者，余額抵押的情況在交行及建行等大行也普遍存在�！熬褪钦f鋼貿(mào)企業(yè)把自己手頭的鋼材價值的大頭抵押給這家銀行，這家銀行打個六折，那么就是5000萬的抵押物打六折，只貸3000萬給鋼貿(mào)企業(yè)。這樣操作后，還剩下2000萬的余額，而當這家鋼貿(mào)企業(yè)又急需錢的時候，他可以再拿這部分余額去做抵押，此時，銀行可能只對鋼貿(mào)企業(yè)打五折，即2000萬的余額，再發(fā)放1000萬貸款，這在大銀行是很普遍的，小銀行不允許，因為大銀行風(fēng)險覆蓋的能力要強很多�！�
而為何交行在鋼貿(mào)泥沼會陷得如此之深，除卻鋼貿(mào)泡沫及風(fēng)控把握的失衡外，與銀行自身的經(jīng)營模式也不無關(guān)系。
“之前交行在開展這些業(yè)務(wù)的時候，還會搭售一些其他服務(wù)，比如搭售一些對公理財產(chǎn)品之類的。現(xiàn)在很多中間業(yè)務(wù)的很多手續(xù)費也不能收了，比較多的做法就是開全額銀票，比如說要求開50%的全額銀票，就相當于貸出一個億，企業(yè)再放5000萬存款在銀行，或者是要求企業(yè)日均存款不低于幾千萬等，通過這些方式在存款上面做文章。這些都是比較常見的，所以這么幾千萬幾千萬的貸款放出去，對銀行來講是一舉多得�！苯恍袩o錫分行某下設(shè)支行對公業(yè)務(wù)人員告訴時代周報記者。
殃及擔保
鋼貿(mào)泡沫破滅后，受影響的并非只有銀行。
無錫市經(jīng)信委副主任華少波在全市融資擔保工作會議上透露，截至2011年底全市共104家融資擔保機構(gòu)，至今年6月有11家融資性擔保公司被取消融資擔保資質(zhì)，其中10家為鋼貿(mào)類擔保公司，此外有5家基本沒有開展業(yè)務(wù)，3家相關(guān)鋼貿(mào)市場已經(jīng)停業(yè)，不過在保余額總量并不大。
華少波還透露，無錫市鋼貿(mào)類擔保公司的數(shù)量全省最多，從擔保機構(gòu)的數(shù)量、注冊資本金到在保責(zé)任余額都超過了全省的50%。
他表示，去年下半年以來部分擔保公司都發(fā)生了不同金額的代償，全市高額代償開始頻現(xiàn)，鋼貿(mào)類擔保公司面臨系統(tǒng)性的重大風(fēng)險隱患。
“全市50多家鋼貿(mào)市場，除3到4家由無錫和福建籍商人共同開辦外，其余均為福建籍商人開辦，2011年市場年交易規(guī)模約為1500億元。鋼貿(mào)行業(yè)屬于資金密集型行業(yè)，其資金來源主要通過鋼貿(mào)類融資擔保公司擔保解決。去年以來鋼材價格一路下行，據(jù)我們調(diào)查，各市場90%左右的商戶處于虧本經(jīng)營的狀態(tài)，而其資金又主要是依靠銀行信貸資金。由于各商業(yè)銀行去年以來對鋼貿(mào)行業(yè)實施緊縮政策，前幾年通過大量復(fù)制市場和做大市場融資規(guī)模的模式難以為繼，銀行信貸資金不再有增量進入，總量規(guī)模甚至是壓縮�！�
今年一季度開始，商戶信貸資金的還款風(fēng)險開始集中體現(xiàn)。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前各鋼貿(mào)類擔保公司已出現(xiàn)了3.69億元的代償。
無錫某典當行經(jīng)理告訴記者，今年以來全行業(yè)的放款都非常謹慎。“以前抵押一處房產(chǎn)都是放七八折的資金出去，現(xiàn)在只能四五折。從去年到現(xiàn)在，整個典當行業(yè)大家放錢都比較謹慎，現(xiàn)在市外的項目我們一般都不接了，涉及資金特別大的，千萬以上的也都不敢放了，我們市里面規(guī)模小一點的典當行百萬以上的也都不做了�！�
“但擔保公司現(xiàn)在也很強勢。有時候你一筆款催得緊了，它代償了，然后別的兩筆款到期的時候它就說有問題還不了，對銀行來說也很尷尬�！鄙鲜鼋ㄐ腥耸繜o奈地表示。
對于擔保公司的上述“強勢”，有意見認為可以“建議人行和各商業(yè)銀行采取允許適度逾期的政策，給予擔保公司代償一定的寬限期，直到不良記錄進入征信系統(tǒng)”。
在新近召開的無錫市融資擔保工作會議上，華少波在發(fā)言中提到，“建議人行、銀監(jiān)等部門督促和指導(dǎo)各商業(yè)銀行對鋼貿(mào)市場不要采取大規(guī)模收貸和壓縮信貸規(guī)模的行為。建議各商業(yè)銀行對鋼貿(mào)類貸款在當前這一特殊時期，臨時取消存貸匯票，不以任何名義推銷、攤派理財產(chǎn)品和收取各種非正常費用，支持鋼貿(mào)業(yè)渡過難關(guān)�！�
來源：時代周報
