在當(dāng)今的互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，商業(yè)銀行與電子商務(wù)的邊界日益模糊，跨界經(jīng)營、綜合服務(wù)將逐漸成為常態(tài)。商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融企業(yè)需加快金融信息化建設(shè)，推進(jìn)與互聯(lián)網(wǎng)的融合創(chuàng)新，利用互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)拓展業(yè)務(wù)。近日，以金融科技見長的招商銀行發(fā)布其網(wǎng)上銀行專業(yè)版7.0，新版招行網(wǎng)銀以更加人性化、智慧化、扁平化的特點(diǎn)，提供了一個(gè)安全、快捷、便利、開放、一站式的移動(dòng)金融基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)，繼續(xù)引領(lǐng)網(wǎng)絡(luò)銀行建設(shè)潮流的同時(shí)，也顯示了國內(nèi)銀行電子銀行互聯(lián)網(wǎng)化的更高水平。

    大數(shù)據(jù)運(yùn)用構(gòu)建智慧化網(wǎng)銀
　　現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，特別是大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，正深刻改變著當(dāng)前的金融生態(tài)和金融格局。招行網(wǎng)銀專業(yè)版7.0在應(yīng)用現(xiàn)有的數(shù)據(jù)積累和技術(shù)的基礎(chǔ)上，針對每一個(gè)接觸點(diǎn)或客戶交互系統(tǒng)的應(yīng)用規(guī)則，建立起一套“智慧化”網(wǎng)銀的客戶識(shí)別體系，實(shí)現(xiàn)更加個(gè)性化的客戶服務(wù)。
 大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用使得招行網(wǎng)銀專業(yè)版7.0能更加精準(zhǔn)地定位目標(biāo)客戶、捕捉客戶偏好，滿足個(gè)性化需求。據(jù)招商銀行介紹，未來網(wǎng)上銀行還將通過對客戶行為數(shù)據(jù)的監(jiān)測，進(jìn)一步優(yōu)化數(shù)據(jù)模型，深度分析客戶行為、消費(fèi)習(xí)慣、風(fēng)險(xiǎn)偏好等，智能識(shí)別客戶需求，有效提升用戶體驗(yàn)。

優(yōu)化流程實(shí)現(xiàn)“輕”銀行體驗(yàn)
事實(shí)上，在個(gè)人網(wǎng)上銀行專業(yè)版7.0的研發(fā)過程中，用戶體驗(yàn)被賦予最高優(yōu)先級(jí)。據(jù)了解，招行借助行業(yè)領(lǐng)先的用戶體驗(yàn)咨詢公司，專業(yè)版7.0針對重點(diǎn)業(yè)務(wù)流程和過往客戶反饋較多的問題，按照互聯(lián)網(wǎng)思維進(jìn)行業(yè)務(wù)輕型化的改造，實(shí)現(xiàn)了領(lǐng)先同業(yè)的客戶體驗(yàn)。
 有關(guān)人士介紹，在專業(yè)版7.0中，客戶看到的每一個(gè)頁面，都經(jīng)歷了由交互線框圖到視覺圖再到最終產(chǎn)品的演進(jìn)過程；客戶的每一次輸入和點(diǎn)擊，閱讀的每一段話術(shù)都經(jīng)過反復(fù)推敲。實(shí)際體驗(yàn)過程中，可以發(fā)現(xiàn)招行網(wǎng)銀專業(yè)版7.0用戶的使用過程更加輕量化，體現(xiàn)了用戶體驗(yàn)至上的“輕”流程設(shè)計(jì)理念。
 據(jù)了解，在網(wǎng)銀專業(yè)版7.0產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程中，招行將“讓客戶只用一個(gè)網(wǎng)銀”作為產(chǎn)品設(shè)計(jì)的核心目標(biāo)，通過“我的賬戶”、“超級(jí)網(wǎng)銀”和“理財(cái)日歷”等重點(diǎn)功能，實(shí)現(xiàn)客戶的全賬戶和全賬務(wù)管理。
 一是“一站式”管理本行賬戶。從客戶使用習(xí)慣出發(fā)，專業(yè)版7.0進(jìn)一步強(qiáng)化了本行賬戶管理的功能，招行客戶在登錄首頁就可以快速完成查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等大部分賬戶操作。此外，客戶還可以通過授權(quán)管理功能，實(shí)現(xiàn)對本行他人賬戶和對公賬戶的管理，從而使本行賬戶管理更具全面性和靈活性。
 二是“一站式”管理所有銀行賬戶。專業(yè)版7.0結(jié)合新推出的跨行通業(yè)務(wù)，全力打造他行賬戶管理的強(qiáng)大功能，在超級(jí)網(wǎng)銀菜單下，客戶關(guān)聯(lián)的他行賬戶一目了然，對他行賬戶進(jìn)行余額查詢、賬單查詢與跨行資金歸集也變得更加方便和快捷。
 三是“一站式”管理個(gè)人財(cái)務(wù)事件。專業(yè)版7.0的“理財(cái)日歷”功能整合了客戶與銀行之間發(fā)生的重要財(cái)務(wù)事件，將客戶信用卡還款、個(gè)人貸款、繳費(fèi)等日常需要處理的事件清晰展示在統(tǒng)一的界面中，并為客戶提供了快速的業(yè)務(wù)辦理入口。

高協(xié)同打造O2O金融生態(tài)圈
目前，除電子渠道之外，招行還擁有規(guī)模龐大的網(wǎng)點(diǎn)、客服、機(jī)具等其他渠道，從客戶需求的角度出發(fā)，專業(yè)版7.0利用自身及證書體系強(qiáng)身份認(rèn)證的優(yōu)勢，拼接出完整的客戶服務(wù)接觸點(diǎn)視圖。
 一是與線下渠道的協(xié)同。專業(yè)版7.0的做法是將盡可能多的線下流程轉(zhuǎn)移到線上，盡可能減少線下的數(shù)據(jù)錄入和審核工作，提高客戶和銀行效率。未來，招行網(wǎng)銀還將進(jìn)一步探索金卡和金葵花客戶在線預(yù)約發(fā)卡等更多有效的業(yè)務(wù)協(xié)同模式， 創(chuàng)新發(fā)展O2O 業(yè)務(wù)模式。
 二是與遠(yuǎn)程銀行中心的協(xié)同。網(wǎng)上銀行的在線客服一直以來都是客戶服務(wù)的重要方式，專業(yè)版7.0上線后，客服人員能清楚了解客戶所面對的頁面，以及可能面臨的問題，從而更好地為客戶提供服務(wù)。
 三是與外部渠道的協(xié)同。招商銀行結(jié)合專業(yè)版數(shù)字證書高安全認(rèn)證及對個(gè)人身份強(qiáng)識(shí)別的特點(diǎn)，專業(yè)版7.0在與外部渠道的合作方面發(fā)揮了更大作用，例如與暢捷通合作推出小微企業(yè)管理平臺(tái)，小微客戶可以通過專業(yè)版跳轉(zhuǎn)至?xí)辰萃ㄆ脚_(tái)使用在線進(jìn)銷存和資金看板等企業(yè)財(cái)務(wù)管理服務(wù)。

掘金流量重建核心優(yōu)勢
歷經(jīng)十幾年的發(fā)展，銀行電子渠道已成為替代柜面交易的重要渠道。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，流量是核心價(jià)值所在。
 據(jù)介紹，招行網(wǎng)銀專業(yè)版7.0的推出，通過互聯(lián)網(wǎng)方式塑造未來銀行的渠道體系、產(chǎn)品體系、服務(wù)體系與商業(yè)模式，強(qiáng)化數(shù)據(jù)的再應(yīng)用，充分發(fā)掘流量價(jià)值，加快構(gòu)建移動(dòng)金融生態(tài)圈，進(jìn)而引領(lǐng)客戶消費(fèi)行為與生活方式，為其再次領(lǐng)跑“輕型銀行”打下了良好基礎(chǔ)。